Закрыть кредит, минимизировав затраты – возможно!

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), россияне должны банкам 9 триллионов (это чуть поменьше, чем годовой бюджет страны.), при этом каждый 6-й заемщик оформил на себя от 2 до 5(!) кредитов одновременно. По каждому 20-му займу просрочка превышает три месяца. В иных регионах скоро не останется ни одного трудоспособного гражданина, не связавшего себя долговыми узами с тем или иным банком. Среди них - Свердловская, Челябинская, Кемеровская области, Прибайкалье. А Иркутская область, по данным того же НБКИ, - в числе самых закредитованных регионов в стране. Уже сейчас, по оценкам ЦБ, четверть доходов граждан страны идут на погашение кредитов. Эксперты говорят, что на кредитном рынке сейчас сложилась парадоксальная ситуация: с одной стороны - банки, заточенные на прибыль любой ценой, с другой - население, готовое влезть в долги, даже не удосужившись посчитать, сколько придется отдавать, да и получится ли отдать вообще. Который год чиновники говорят о программе финансовой грамотности населения, а дальше слов дело особо не движется. А тем временем агрессивная реклама в стиле: «Зачем ждать? Купи сейчас!» делает свое дело. Как итог - более 5 млн. человек не платят по кредитам – их долги перед банками достигают 1,3 трлн. рублей. Неудивительно, что все больше людей нуждаются в помощи юристов, чтобы выбраться из непосильной кредитной кабалы. Возможно ли это вообще? Об этом нам рассказал Александр Куренков – руководитель братского отделения федерального агентства «ЗакройКредит».

- Александр Ильич, с какими вопросами по кредитам к вам чаще всего обращаются люди?

- В основном, людей беспокоит вопрос большой процентной ставки в банках и МФО. Обращаются, чтобы мы снизили процентную ставку по кредитным договорам. Конечно же, помочь в этом случае мы можем - с юридической точки зрения такие завышенные ставки вне закона, особенно это касается МФО. Кроме того, мы помогаем урегулировать конфликты с банком, добиться выгодной реструктуризации, уменьшить сумму долга, вернуть страховку, снизить штрафы за просрочку, проводим процедуры личного дефолта (банкротства) на всех стадиях, защищаем от коллекторов - как по телефону, так и лично.

- Но ведь, когда человек подписывает договор с банком, он таким образом, с юридической точки зрения, ознакомлен с информацией о размере ставки и согласен с ней… И проценты по кредитам в банках обычные для последних 10-15 лет...

- Если говорить откровенно, то наш народ юридически не грамотен, и именно этим пользуются как банки. так и МФО, и поэтому, когда человеку нужна финансовая помощь, он не задумываясь и не вникая глубоко подписывает договор. А уже после, по истечению какого-то времени, приходит в себя и начинает внимательно вчитываться в договор, начиная понимать, что совершил ошибку. Но, увы, люди чаще всего с этой мыслью смиряются и платят по счетам. А если бы они обратились в нашу компанию - мы бы помогли им в этом вопросе и снизили незаконно начисленные комиссии, помогли бы и в вопросе страховки.

- Я как раз планировала задать вопрос про юридическую и экономическую безграмотность населения. На Ваш взгляд, что можно или нужно сделать, чтобы повысить эту грамотность?

- Я не хочу ни кого обидеть, но считаю, что это - всего лишь результат человеческой лени: в наш компьютерный век можно не только получить информацию, но и даже обучить себя базовым навыкам юриспруденции. Я понимаю пожилых людей – для них это сложно, но молодежь меня очень огорчает в этом вопросе.

- А мне кажется, что тут сказывается еще и навязывание рекламой и тем же интернетом потребительской позиции, и более всего - именно молодежи, которая не получила в школе даже азов экономической грамотности.

- И в этом я тоже с Вами абсолютно согласен!

- Занимаетесь ли вы банкротством физических лиц?

- Да, конечно, но с таким вопросом обращаются единицы.

- А вообще клиентов, у которых проблемы с выплатой кредита, много обращается?

- Мы в Братске открылись совсем недавно, люди обращаются, не так много, конечно, но все же приходят! В основном, как я уже говорил, хотят снизить ежемесячный платёж, и страховка людей беспокоит. С юридической точки зрения, от страховки не так уж трудно отказаться и вернуть ее, при этом значительно уменьшится сумма долга, а срок отказа зависит от того, как быстро будут работать с ответами финансовые организации на наши запросы в досудебном порядке.

- А как вы думаете, почему люди до сих пор не очень активно советуются с юристами до подписания кредитного договора? Проще же просмотреть вместе с юристом договор до подписания, чтобы предусмотреть риски и прочее...

- Понимаете, в наше время экономического спада люди, сделав заявку в ту или иную финансовую организацию о займе кредита, ждут с нетерпением одобрения кредита, и дождавшись положительного ответа, бегут сломя голову получить этот - как им на тот момент кажется - долгожданный кредит. И, как я уже говорил, только после первых выплат понимают, что он не только долгожданный, он ещё и «долгоплатёжный», и «дорогоплатёжный», извините за каламбур. А люди до первых выплат вообще не задумываются над этим – им главное быстрее получить нужную сумму. Как говорят у нас в России: пока гром не грянет, мужик не перекрестится!

- А как вы можете объяснить то, что несмотря на возрастающие риски невозвращения кредитозаемщиками кредитов, банки, тем не менее, снижают требования к этим самым кредитозаещикам?

- Потому что банки и МФО изначально накручивают столько процентов что один заемщик оплачивает двоих или даже троих заемщиков которые вовсе не принесли в финансовую организацию ни копейки.

- Почему оформлять реструктуризацию долга лучше все-таки с помощью юриста?

- Предлагаемые банками условия реструктуризации, по сути, - только кажущееся упрощение выплаты кредита. Я, если честно, вообще людям не советую реструктуризацию. В банке, мягко говоря, лукавят про снижение процента при реструктуризации - на самом деле это лишь на бумаге цифра занижена, а по факту увеличивается срок платежа и, соответственно, процент вырос в двое а то и втрое. А если проводить реструктуризацию через посредничество юриста – тогда на самом деле и процент снизится, и срок погашения увеличится, и соответственно – клиенту будет легче выплачивать долг.

- У меня еще такой вопрос: если у человека нет денег на выплату очередного взноса по кредиту, то откуда у него деньги на оплату помощи юриста?

- Отвечу Вам честно - я не задавал людям такого вопроса, но могу сказать одно: со дня подписания клиента с нами договора все финансовые операции прекращаются со стороны клиента в финансовую организацию до окончания разбирательства всех претензий по кредитному договору.

Как видите, проблемы с кредитами – решаемы. Просто не надо опускать руки – нужно лишь обратиться за помощью к специалистам! Если вам необходима помощь – обратитесь в компанию «ЗакройКредит» по адресу: п. Гидростроитель, ул. Вокзальная, д. 8б, ТЦ «Планета», 2 этаж.

Ольга Артюхова