ДОЛГ – НЕ БОЛЕЗНЬ

Так как звонки из банка и от коллекторов – самая неприятная и изматывающая донельзя душевно стадия, а главное – самая затяжная, мы и уделяем ей столько внимания.

После того, как настойчивый банк, поставивший целью достать должника, то есть вас, не может дозвониться до вас, он начинает звонить людям из вашего окружения – на работу, родственникам, знакомым… Рабочие контакты и номера знакомых вы указали сами при оформлении кредита, а выяснить номера родственников не проблема – почти все брали кредиты в то или иное время. При этом банки распространяют про вас конфиденциальную информацию, вплоть до номера Вашего договора, суммы задолженности и даты оформления вами кредита. И преподносят им это в форме: “Передайте, пожалуйста…” А уже все про вас рассказали. После этого добродушного и жалостливого “передайте” на работе на вас начинают смотреть “боком”, шептаться по углам, родственники устраивают скандалы, а друзья укоряют, что вы указали их номера при оформлении заявки.

Получается так, что наравне с мучениями совести из-за просрочек, давлением из банков и пугалками, прибавляются еще нападения со стороны близкого окружения. Что в такой ситуации делать? Отключать у родственников домашние телефоны, блокировать их номера, покупая им новые сим-карты, бегать на работе, жалуясь, какие банки плохие или вообще говорить, что банк ошибся номером? Это не всегда получится сделать.

Возможен другой вариант. Особенно это поможет, если просрочки не запущенные и находятся на ранней стадии. При первых же проявлениях такой доброты со стороны банковских работников, нужно при ответе на их звонок вам не отвечать на их вопросы о просрочке, не винить себя и не выставлять глупцом, а брать инициативу в разговоре в свои руки. Предъявите им, что кто-то из их коллег начал обзванивать ваше окружение и разглашать вашу личную информацию, хотя это незаконно, и вы вправе на них за это заявить в определенные инстанции.

Они знают, что нарушают ваши права такими действиями. И вот уже они начинают перед вами оправдываться и давать обещания, что больше туда звонить не будут. Все зависит от вашего настроя и уверенности при разговоре с ними.

Если работники банка и коллекторы прибегают к давлению и звонкам родственникам, знакомым и коллегам, вы можете написать заявление в прокуратуру о несанкционированном использовании персональных данных и преследовании, а при желании можете, ссылаясь на свое плохое психическое состояние, вызванное постоянными звонками, а если звучат какие-то угрозы или намеки на них – то указать и о наличии угроз, и о том, что «угрозы восприняты реально», и что вы беспокоитесь за жизнь и здоровье свое и своих близких.

Если банк продал кредит (уступил право требовать с вас деньги по кредитному договору коллекторскому агентству), вы можете попросить коллекторское агентство: «Пусть банк официально уведомит меня об этом. Кредитный договор я подписывал(а) с банком, деньги получал(а) от него – вот пусть он меня и уведомит в официальном порядке. Или покажите либо пришлите по почте договор уступки права требования по моему кредитному договору. Иначе ваши действия называются вымогательством и за них вас накажут по уголовному кодексу».
Обратите внимание, документ, который вам должны предоставить в таком случае должен быть не копией, а оригиналом с подписью и печатью. После такого разговора (устного или по телефону), если вы не получите на руки такой документ или вам напрямую откажут в его предоставлении, вы пишете три письма.

Первое письмо - банку, у которого получили кредит. В суд на банк можно подать на том основании, что, продав ваш кредитный договор коллекторскому агентству, банк ущемил ваши права как потребителя. В связи с этим вы просите признать договор уступки права требования недействительным. Письмо необходимо отправить с уведомлением о вручении (можно с описью вложения). 
Копию описи (а потом и уведомления о вручении) направьте в банк и коллекторскому агентству с сопроводительным письмом типа «настоящим уведомляю вас, что мною подано заявление в суд о признании недействительным …».

Третье письмо - в территориальное управление Банка России, надзирающее за банком, в котором вы получили кредит. Адрес обязан быть размещен на сайте самого банка.

Если в разговоре с вами коллекторы проявили хамство и наглость, обязательно надо написать четвертое письмо, факультативное - в прокуратуру по месту расположения головного офиса банка. Можно писать и в прокуратуру по месту расположения коллекторского агентства. В дополнение можете пойти в ближайшее отделение милиции и написать заявление о вымогательстве – лишним не будет. Не стоит бояться пользоваться своими законными правами и написать обращение в прокуратуру или в полицию и в том случае, если звонят вашим близким: «коллекторское агентство (или банк) … распространяет мои личные данные, охраняемые законом о персональных данных: звонит, пишет и т.д.» 

Если к моменту отправки письма у вас на руках не будет официального письменного уведомления банка или коллекторского агентства об уступке права требования по кредитному договору, напишите в письме в прокуратуру и об этом.

Самое главное – не прятаться от банков. Если вы не идете с ними на контакт, то банк будет считать, что вы просто уклоняетесь от платежей, и будет думать, что имеет право давить на вас и хамить вам. Это не значит, что вы должны отвечать на все звонки за день. Достаточно отвечать хотя бы раз или два в неделю.

Еще один способ обезопасить себя от их беспредела. Все знают, что лучший способ защиты – это нападение. Не ждите, когда придут к вам. Делайте шаг первыми и идите в банк сами. Если у вас на самом деле реальная причина, по которой вы перестали вносить платежи по кредиту, да еще и с огромными процентами, (урезали зарплату, сократили, уволили, вы состоите на учете в Центре занятости, возникли проблемы со здоровьем), то не бойтесь об этом заявить банку.

Собирайте все необходимые документы (2 НДФЛ с маленькой зарплатой, справку из Центра занятости, медицинские справки и так далее) и несите весь этот пакет документов кредитору. В банке просите (или требуйте, если не получается по-хорошему) бланк заявления, в котором опишите вашу ситуацию. Приложите к заявлению ваши доказательные документы и направите все это на рассмотрение в Совет банка. Желательно написать два заявления – одно передать на рассмотрение в Совет банка вместе с другими документами, а копию, заверенную сотрудником банка (с датой подачи), оставить у себя – если дело дойдет до суда, вам это очень пригодится.

Наталья Архипова