ДОЛГ ПО КРЕДИТУ: ВЫХОД ЕСТЬ!

Финансовые трудности в различных сферах экономики привели к чудовищному росту долгов: возврат займов стал реальной проблемой для значительной части населения России. И вот неумолимо начинают капать проценты и пени, начинаются звонки сначала из банка, а потом из коллекторских агентств, которые часто опускаются до угроз и даже до физического насилия. Подобное положение дел грозит развитием еще большей массы неприятных последствий. Большинство должников практически терроризируют коллекторские агентства, регулярно звоня домой, на работу и т.д. Не дремлют и юристы от банка: они собирают документы и отправляют их в суд, пытаясь как-то вернуть выданный кредит.

В связи с этим в интернете появились сотни недоуменных вопросов: не могу платить кредит - что делать? Универсального ответа на этот сложный вопрос не существует – каждая ситуация индивидуальна. Разобраться, на что может рассчитывать заёмщик, если он не в состоянии рассчитаться по своим долгам, нам помогла юрист Адвокатского бюро «Полосин, Волковский и партнеры» Татьяна Васильева.

Она пояснила, что вариантов поведения у взявшего непосильный кредит может быть несколько. Один из самых бесполезных – постараться скрыться. Убегать от банка, меняя место работы, место жительства можно долго. Как правило, это связано с большими хлопотами, и, в конце концов, незаконно. Не приносят желаемого результата и попытки занять деньги у знакомых и родственников или взять кредит в другом банке: оплатив один кредит, они сразу же загоняют себя в следующую финансовую ловушку – теперь рассчитываться придется с другими заимодавцами.

Наиболее эффективным способом выйти из сложной ситуации, по словам Татьяны Васильевой, является обращение к профессиональным юристам, которые возьмут на себя разрешение конфликтных ситуаций, связанных с кредитом. Специалист способен помочь и тем, кто оказался обманут хитрыми условиями кредитования самого банка, и тем, чья бывшая жена или бывший муж не платит кредит, и тем, кто в силу других причин вынужден накапливать долги перед кредитором.

- Специалисты нашего адвокатского бюро проведут анализ вашей кредитной ситуации и помогут найти решения для каждого случая. Если у вас нет возможности выплачивать взносы по кредиту или уже есть проблемная задолженная, у нас есть услуга «Стопдолг», - рассказала Татьяна Васильева. - После обращения к нам, вам больше не нужно общаться с сотрудниками банков и коллекторами - это будут делать наши сотрудники. Кроме того, мы поможем снизить сумму вашей задолженности за счет уменьшения штрафов и неустоек, оспаривания предъявляемых банками убытков, недополученных процентов и др. Более того, сумма вашей задолженности будет четко зафиксирована, так как останавливается начисление процентов и штрафных санкций, а судебную задолженность вы будете выплачивать суммами, которые можете себе позволить, и без давления банков и коллекторов. Чаще всего после суда, на котором интересы должника представляют наши специалисты, заемщик выплачивает только остаток основного долга – без процентов, штрафов и пени.

- На что нужно обращать внимание при подписании кредитного договора?

- Нужно первоначально очень внимательно смотреть, что вы подписываете, чтобы потом не жаловаться на высокие проценты, которые невозможно оспорить даже через суд, потому что, подписав договор, вы согласились на те условия, которые предложил вам банк. Иногда, через год-два после взятия кредита, к нам приходят кредитозаемщики с просьбой избавить их от выплаты страховки, заложенной в сумму кредита. И обращать внимание нужно именно на процентную ставку, на сумму страховки и на случай страхования, указанный в страховке. Например, у банка есть страховка на случай потери работы – заплаченные по ней деньги вряд ли когда-нибудь вернутся к вам.

- Но не секрет, что у банков есть такая практика, как отказ в кредите после отказа потенциального кредитозаемщика от страховки. Что делать в таком случае?

- Вы можете взять кредит со страховкой, а потом в течение 5-10 дней с момента взятия кредита написать заявление об отказе от страховки. После этого сумма страховки вычитается из суммы кредита и возвращается вам на счет. Многие задают вопрос: почему сумма страховки входит в сумму кредита и попадает под проценты по кредиту? Потому что банк дает вам взаймы эту сумму страховку, а потому и берет процент по этой сумме. Если вы при взятии кредита оплатите сумму страховки наличными – она не будет входит в кредит. И проценты по ней начисляться не будут.

- После продажи долга коллекторскому агентству, банк имеет какое-то отношение к должнику?

- Нет, отношение к должнику и его долгу в случае продажи долга третьему лицу имеет только третье лицо.

- Почему же часто бывают случаи, когда наряду с коллекторами звонят и сотрудники банка?

- В таких случаях чаще всего звонят сотрудники колл-центра банка, а представляются коллекторами. Например, один и тот же сотрудник банка может представляться вам при звонках как сотрудник отдела банка по проблемной задолженности, как сотрудник отдела взыскания, как коллектор, как сотрудник колл-центра… Это просто один из способов давления на должника. Вообще же, если вы не платите по кредиту в силу каких-то причин, не стоит общаться ни с сотрудниками банками, ни с коллекторами – их не интересует, почему вы не платите. Если вы знаете, что вам звонит банк, то единственная фраза, которая требуется от вас – это «Подавайте в суд, я вам буду выплачивать после суда».

Татьяна Васильева отмечает, что лучше обращаться к специалистам уже на начальном этапе – буквально до первого пропуска очередного платежа. В этом случае есть возможность получить в банке так называемые «финансовые каникулы» - то есть законную отсрочку очередного взноса по кредиту. Если же ситуация уже вступила в фазу «проблемной задолженности», когда звонят сотрудники банка, то специалисты бюро вынуждают банк обращаться в суд и представляют ваши интересы в суде, или находят пути мирного решения проблемы – например, реструктуризация долга или предоставление отсрочки по платежам.

Конечно, может возникнуть вопрос: как же должник, который не может расплатиться с банком, будет расплачиваться с юристами? Татьяна Васильевна поясняет, что в бюро действует гибкая система оплаты: нет фиксированной суммы и сумма оплаты не зависит от суммы кредита. В бюро действует индивидуальный подход, и сумма оплаты чаще всего зависит от объема работы, выполненной специалистами бюро.

- Татьяна Геннадьевна, братчане часто обращаются к вам, чтобы решить свои кредитные проблемы?

- Да, услуга «Стопдолг» очень востребована у нас в городе: на сегодня у нас более 200 обращений в работе, это не считая тех, которые мы уже завершили. В некоторых из завершенных случаев должники выплачивают долг через службу судебных приставов, в некоторых – прибегли к процедуре банкротства через суд: наши специалисты обеспечивают полное юридическое сопровождение этой процедуры.

Помогут в бюро и тем, на кого заявление в суд на признание банкротом подал кредитор. В данном случае юристы подготовят и соберут необходимые документы, представят ваши интересы на собрании кредиторов и в суде, оспорят действия финансового управляющего, размер суммы требований кредиторов, отстоят интересы при оспаривании кредиторами сделок по отчуждению вашего имущества. Помогут юристы бюро и в случае, когда по вопросам вашего кредита сотрудники банка или коллекторы звонят вашим родственникам, коллегам или соседям.

Адвокатское бюро «Полосин, Волковский и партнеры» предлагает не только эти популярные услуги - банкротство физических лиц и сопровождение проблемной задолженности, но и ряд других.

Например, вы можете обратиться в бюро, если обнаружены незаконные требования в кредитном договоре, если банк подал в суд: специалисты бюро проводят анализ ситуации и предлагают эффективное и действенное решение проблем, которые доставляют иногда заемщикам банки и другие кредитные организации. Кроме того, специалисты могут предложить целый ряд услуг, востребованных заемщиками, пострадавшими от действий кредиторов. Например, в случаях, когда штрафы и пени списываются вперед основной суммы долга, или когда заемщик обязан страховать жизнь и здоровье при автокредите или ипотеке, специалисты бюро успешно оспаривают в суде такие незаконные действия.

Также в бюро можно получить юридическую консультацию по вопросам кредитования: юристы адвокатского бюро помогут правильно рассчитать сумму долга, проверить правильность начисления процентов, штрафов, пени.